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香港匯豐銀行的賬戶被凍結(jié)銷戶該怎么辦?

  • 時(shí)間:2018-01-12
  • 作者:卓信
  • 來(lái)源:bvtdigital.com

開(kāi)立香港匯豐銀行賬戶有很多好處,但是也有一定的風(fēng)險(xiǎn),匯豐銀行賬戶屬于境外賬戶,如今反洗錢調(diào)查以及CRS政策下,境外賬戶的操作需要格外注意,否則很容易因?yàn)楦鞣N各樣的原因而遭到銀行凍結(jié)或撤銷賬戶,蒙受經(jīng)濟(jì)損失。那么萬(wàn)一香港匯豐銀行的賬戶被凍結(jié)銷戶的話,我們?cè)撛趺崔k?

香港匯豐銀行的賬戶被凍結(jié)銷戶

一、匯豐銀行賬戶被凍結(jié)銷戶的原因

首先可以肯定的是,如果匯豐賬戶被凍結(jié)或銷戶,有很大程度上被判定有賬戶有異常操作,特別此前匯豐銀行因?yàn)橄村X案被重罰之后,現(xiàn)在都在嚴(yán)查洗錢賬戶,這樣難免會(huì)有所波及,實(shí)行"寧可錯(cuò)殺一千,不可放過(guò)一個(gè)"的鐵血政策。目前看來(lái)被凍結(jié)或注銷賬戶可能由以下原因?qū)е拢?/p>

1、公司稅務(wù)證明

香港匯豐銀行開(kāi)戶要求有關(guān)聯(lián)的香港公司或離岸公司,受到crs稅務(wù)交換政策的影響,銀行方面開(kāi)始要求在香港經(jīng)營(yíng)卻有利潤(rùn)產(chǎn)生的公司,提供核數(shù)審計(jì)報(bào)告,無(wú)法提供就會(huì)被暫時(shí)凍結(jié)賬戶;

2、公司盡職調(diào)查

匯豐銀行為了完成稅務(wù)交換,需要企業(yè)提供香港公司的相關(guān)資料和法人信息等,進(jìn)行盡職調(diào)查,如果企業(yè)沒(méi)有及時(shí)配合銀行進(jìn)行調(diào)查,也是導(dǎo)致銷戶的原因之一;

3、賬戶活躍與否

匯豐等香港銀行對(duì)于賬戶活躍度都有要求,三個(gè)月以上不活躍帳戶會(huì)被視為不動(dòng)戶,銀行定期會(huì)對(duì)不動(dòng)戶進(jìn)行清查,如果發(fā)現(xiàn)確實(shí)對(duì)銀行沒(méi)有任何好處,就會(huì)暫時(shí)凍結(jié)賬戶;

4、來(lái)歷不明款項(xiàng)

香港賬戶上如果有大量資金急進(jìn)急出,而且有來(lái)歷不明的款項(xiàng),要求提供資金來(lái)源證明,無(wú)法提供的話,銀行會(huì)被懷疑賬戶存在洗錢行為,而暫時(shí)凍結(jié)或是直接強(qiáng)制注銷;

5、敏感貿(mào)易交易

匯豐銀行有一套清單,列明了受美國(guó)經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家,像俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家被判定為高危敏感國(guó)家,與這些國(guó)家有貿(mào)易往來(lái)也會(huì)被銀行列為可疑賬戶,而做出相應(yīng)的凍結(jié)措施;

6、洗錢等非法行為

境外賬戶的便利性,讓有些不法分子用于逃shui漏shui、資金外逃、地下qian莊資金匯入?yún)R出等非法運(yùn)作,一旦被發(fā)現(xiàn)賬戶有這樣的情況,一般是沒(méi)有解決辦法的,直接強(qiáng)制銷戶。

二、香港匯豐賬戶被凍結(jié)或銷戶該怎么辦?

CRS政策后,銀行方面對(duì)賬戶的監(jiān)管異常嚴(yán)苛,一旦有上面提到的原因,就可能被凍結(jié)或注銷賬戶,那么一旦我們好不容易申請(qǐng)的匯豐賬戶被凍結(jié)或被注銷該如何處理?

首先要確認(rèn)賬戶是由于何種原因被處理的,確認(rèn)是一般性銀行行政原因?qū)е沦~戶凍結(jié),還是因?yàn)楣俜皆虮粡?qiáng)制凍結(jié);其次一般匯豐賬戶會(huì)凍結(jié)部分功能,如轉(zhuǎn)賬,收款、提現(xiàn)等功能,要求提交證明材料做審核,這時(shí)候最好確定好能否通過(guò)審核,如果沒(méi)有把握最好聯(lián)系銀行將賬戶直接先轉(zhuǎn)出來(lái),以免出現(xiàn)銷戶后錢款無(wú)法取出的現(xiàn)象產(chǎn)生。

如果確認(rèn)賬戶是資料不齊的問(wèn)題被凍結(jié),可以第一時(shí)間聯(lián)系匯豐銀行,帶上資料和證件到銀行柜臺(tái),要求解凍賬戶,如果無(wú)法解凍,建議把里面的錢取出來(lái),后期會(huì)被強(qiáng)制注銷;

如果確認(rèn)是由于受到香港官方調(diào)查而凍結(jié)的話,這種情況是沒(méi)有解決的,里面的錢款因?yàn)闊o(wú)法證明合法來(lái)源也是無(wú)法取出來(lái)的,可能還會(huì)受到香港政府凍結(jié)在港資產(chǎn),洗錢調(diào)查等處罰。

目前對(duì)于我們正常做離岸運(yùn)作的匯豐賬戶來(lái)說(shuō),像匯豐、恒生等銀行都會(huì)在給客戶發(fā)盡職調(diào)查信,要求提供香港公司證明文件外,還需要提供最近的審計(jì)報(bào)告或財(cái)務(wù)報(bào)表,沒(méi)有按照規(guī)定提供相關(guān)材料有很大的概率會(huì)被凍結(jié)甚至注銷賬戶。

如今在反洗錢的大環(huán)境下,可以說(shuō)即使解凍開(kāi)通了,如果沒(méi)有解決上面的問(wèn)題,又會(huì)被下次銀行排查發(fā)現(xiàn)而被處理,可以說(shuō)不是長(zhǎng)久之計(jì),建議在賬戶使用方面合法合規(guī)操作,在公司稅務(wù)方面正規(guī)補(bǔ)做賬審計(jì),賬戶方面有能力的多開(kāi)幾家香港銀行賬戶做備用,以免因?yàn)橘~戶原因影響業(yè)務(wù)的進(jìn)行。

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